纽约银行业监管机构现在要求所有州立银行使用区块链分析来监控数字资产交易。该指令将合规义务扩展到加密公司之外，敦促传统银行采用chainanalysis等工具进行风险筛查。

纽约正在推动传统银行更深入地遵守加密货币法规。纽约州金融服务部（NYDFS）指示所有州特许银行和持有执照的外国分行在其风险计划中添加区块链分析。9月17日发布的指导意见，将曾经主要针对虚拟货币公司的工具扩展到了更广泛的银行业。

Harris表示：“随着传统银行机构扩展到虚拟货币活动，它们的合规职能必须适应，采用新的工具和技术来减轻新的和不同的风险。”

监管机构将此举描述为对实际活动的调整。银行现在通过客户流和银行运营的项目接触数字资产。因此，监管机构希望机构对钱包进行筛选，核实虚拟资产提供商的资金来源，并监控洗钱和制裁风险。实际上，银行将使用Chainalysis或Elliptic等供应商来跟踪流量并标记异常情况。

该部门将这些步骤视为监管期望，而不是正式规定。即便如此，这份通知还是很具体的。公司应该识别来自第三方交易对手的风险，比较预期和实际的客户行为，并在发布新产品之前评估新产品建议。金融机构必须根据自己的业务模式调整控制措施，并随着情况的变化对其进行更新。信息很明确：像对待任何其他金融数据一样对待链上活动——跟踪它、测试它、记录它。

该指导意见以纽约早些时候的行动为基础。自2022年4月以来，该州的持牌加密公司需要区块链跟踪来进行交易监控。自2022年12月以来，银行在开始新的或实质性不同的加密相关活动之前必须获得事先批准。总之，这些措施形成了一种分层的方法，依赖于实时遥测，而不是事后的书面记录。

该部门在其通知中表示：“所涵盖的机构在维护金融生态系统的完整性方面发挥着关键作用，以防止洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁等非法活动。”

与此同时，纽约继续为市场准入设置了很高的门槛。BitLicense制度仍然严格，由60多名反洗钱、欺诈预防和区块链专家组成的团队提供支持。

到2025年，只有moonpay和bullish两家公司获得了许可证。对银行来说，这是很实际的：如果他们计划提供数字资产服务，他们必须证明他们能够看到流动，解释流动，并阻止错误的流动。这是入场的代价。

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